Optimér en plan

"Optimer plan" afsøger kombinationer af pensionsstart, udbetalingsvarighed og brug af likvide aktiver. Først vises resultatet som en forhåndsvisning. Der oprettes først en ny plan, når rådgiveren gemmer forhåndsvisningen.

Åbn den plan, der skal bruges som udgangspunkt, og klik på "Optimer plan".

Angiv under "Frie midler" det samlede "Beløb, der skal bevares" i kundens personlige likvide aktiver. Optimeringen må ikke bruge dette beløb. Klik derefter på "Tilføj mål" under "Udbetalingsmål" for at registrere et årligt beløb og en periode. Målet er valgfrit.

Angiv beløb og periode, og klik på "Kør igen" for at beregne med ændringerne.

Knappen viser "Optimerer...", mens beregningen kører. Derefter viser modalvinduet optimeringens nøgletal og de tre plangrafer. Hvis målet ikke kunne nås, vises "Mål ikke nået – bedst fundne plan". Ret eventuelt inputtene og klik på "Kør igen". Forhåndsvisningen er endnu ikke en gemt plan.

Klik på "Gem optimering" for at oprette og åbne planen "Optimeret: [den oprindelige plans navn]". Den oprindelige plan ændres ikke, og den optimerede plan kan fortsat redigeres af rådgiveren. På en plan uden en gemt optimering står kortet "Nøgletal" under "Personer" med beskeden "Lav optimering for at sammenligne".

Uden et udbetalingsmål estimerer optimeringen først et konstant, finansierbart årsbeløb fra en standardpensionsplan. Derefter bruges beløbet som fast mål i den almindelige pensionssøgning. Beløbet vises som estimated: det er en samtalestarter, ikke et bevist maksimalt forbrug på tværs af alle pensionsplaner.

Hvad optimeringen kan ændre

Optimeringen afsøger:

• lovlige starttidspunkter for ratepension, ophørspension, sportspension, aldersopsparing, kapitalpension, LD og selvpensionering
• lovlige udbetalingsvarigheder og de strategivalg, der står på den enkelte produktside
• rækkefølgen mellem fleksible pensionsudbetalinger
• brugen af likvide aktiver som bro mellem indkomstperioder

Optimeringen ændrer ikke registreret indkomst, pensionsindbetalinger, offentlige ydelser, ATP-rettighed eller udbetalingsmål. Værdi i holdingselskab og VSO ligger også uden for likviditetsfordeleren. Registreret løn, udbytte, VSO-hævninger, virksomhedssalg og omdannelser forbliver derfor faste input.

Hvis optimeringen opretter "Optimeret opsparing" for at flytte et overskud til et senere år, bruger aktivet globale aktier i den dokumenterede regel for afkastforventninger. Eksisterende aktivers investeringskategorier ændres ikke.

Planen og optimeringen starter den første dag i næste måned. Årlige mål og løbende beløb tæller derfor kun med en tolvtedel pr. aktiv måned i det første kalenderår. Et dateret provenu fra salg eller refinansiering bevarer derimod hele beløbet og sin faktiske måned. Det kan ikke finansiere en tidligere måned. Lægger optimeringen en ubrugt del af provenuet i "Optimeret opsparing", sker overførslen én gang i den samme måned og bevares, når rådgiveren redigerer andre overførsler.

Læs optimeringens nøgletal

Den optimerede plan viser "Nøgletal" under personkortet med:

• kundens målforbrug eller den beregnede forbrugskapacitet som et årligt interval efter skat
• om resultatet er eksakt valideret som finansieret eller har et finansieringsgab
• målstatus, resterende finansieringsgab og antal år med finansieringsgab
• ved et angivet mål: ændringen i livstidsressourcer, skat og modregning samt slutformue mod udgangspunktet

Den samme oversigt og de tre plangrafer vises i forhåndsvisningen, før rådgiveren gemmer optimeringen. Se de valgte start- og slutperioder på planens pensionskort. Nøgletallene viser ikke en kandidatpopulation, alternativtabel eller søgetelemetri.

Sammenligningen med udgangspunktet findes kun på optimeringer med et angivet udbetalingsmål. Med et udbetalingsmål indgår målopfyldelse og underdækning i rangeringen. Den valgte plan er den bedste fuldt validerede plan, som den afgrænsede søgning fandt; resultatet er ikke en garanti for et globalt optimum.

Læs optimering og rangering for kandidatfelt, søgemetode, rangering og begrænsninger.