Optimering og rangering af planer
Af Kenneth Christensen · 20. juli 2026.
Når du optimerer kundens forslag, søger planen efter pensionsperioder og hævninger, der finansierer udbetalingsmålet. Hvert valgt forløb gennemregnes med planens almindelige beregning af skat, modregning, saldi og månedlig likviditet.
Resultatet gælder de angivne oplysninger, den gemte opgørelsesdato og det afsøgte kandidatrum. Et finansieret mål er kontrolleret for den valgte plan; andre pensionsforløb kan give et andet resultat.
Kilder, prioritering og Behold
Du kan prioritere en kilde først inden for dens kategori eller på tværs af kategorier. Behold fastholder kildens registrerede valg og udbetalingsplan. Rådgiverens registrerede overførsler bevares ved en ny optimering.
Fleksible pensionsprodukter kan få en anden start, varighed eller produktstrategi inden for deres udbetalingsvindue. Udbyderprognoser bidrager med de dokumenterede udbetalingspunkter. En livsvarig pension følger sit livsvarige forløb. De konkrete regler ejes af den enkelte pensionsside, eksempelvis ratepension. [1]
Personligt ejede likvide aktiver kan dække midlertidige underskud. En angivet reserve begrænser den personlige likviditet, der kan bruges. Eksisterende investeringsprofiler bevares.
Holdingselskaber kan bidrage med udbytte, når de frie reserver er oplyst; både selskabsværdi og reserver begrænser beløbet. VSO kan bidrage med hævninger inden for den beregnede hævekapacitet. Automatisk VSO-hævning er afgrænset, når ejeren modtager efterløn eller fleksydelse, fordi arbejdsvilkår og myndighedsvalg kræver særskilte input.
Arbejde, arbejdstimer, pensionsindbetalinger, offentlige ydelsesvalg, virksomhedssalg og omdannelser er registrerede input. Bolig- og aktivsalg indgår på de valgte tidspunkter. Et provenu bliver tilgængeligt i den måned, det modtages.
Søgning med et udbetalingsmål
Søgningen behandler finansieringsbehovene kronologisk. Den afprøver lovlige pensionsvalg og supplerer med tilgængelige hævninger. Tidligere finansierede perioder beskyttes, mens de senere behov løses.
Pensionskandidaterne tager udgangspunkt i produktets lovlige grænser, forbrugsbehov og skatte- og ydelsesgrænser. Søgningen sammenligner forløb med forskellige hensyn til modregning og topskat. Hvis den almindelige beregning finder et resterende underskud, bruges det beregnede gab til at afprøve yderligere lovlige valg.
Finansieringen afgøres af den fulde beregning. Planens fælles tolerance er 100 kr. i resterende finansieringsgab. Når målet kan finansieres, indgår modregning, samlet skat og modregning samt formue ved planens slutning i rangeringen. Ved utilstrækkelig formue prioriteres de tidlige forbrugsbehov.
Uden et udbetalingsmål
Et tomt mål får optimeringen til at estimere en jævn årlig forbrugskapacitet. Først vælges et pensionsforløb. Derefter afprøver den fulde beregning målbeløb for netop dette forløb.
Søgningen bruger trin på 1.000 kr., når der er likvide aktiver, og ellers 10.000 kr. Personlig likviditet over reserven, frie reserver i selskaber og modelleret VSO-hævekapacitet indgår i estimatet. Det gemte beløb skal bestå den samme finansieringskontrol som et indtastet mål.
Kapaciteten er et estimat for det valgte forløb. Den afhænger af input, søgningens opløsning og planhorisonten. Forbrugsmålet forklarer delår og udgifter.
Gemning og sammenligning
Kør optimering viser et beregnet forslag i vinduet. Gem forslag gemmer resultatet i Nye i den valgte beregning. Nuværende bevarer kundens registrerede økonomi. Ved en fejl vises Prøv igen med de indsendte mål og prioriteringer. Lukker du vinduet, bevares det hidtil gemte forslag.
Årlige udbetalinger pr. kilde fordeler forslagets pensionsudbetalinger, hævninger fra frie midler og virksomhedshævninger på år og ejer. Beløbene er før personlig skat i faste 2026-kroner; første år viser månederne fra den gemte startdato. Grafen bruger beregnede udbetalinger fra forslaget.
Årlig udnyttelse af skattegrænser viser skattegrundlag og grænser for den valgte person. Første års løbende indkomst vises som et helt skatteår efter planens delårsforudsætning. De to grafer har derfor forskellig tidsvægtning i første år. Se skat i planen.
Forskel viser ændringen i samlet forbrug efter skat, skat og modregning samt nettoformue ved planens slutning. De valgte perioder og overførsler findes også på de almindelige kort, i graferne og i årsbudgettet. Resultatet er fortsat redigerbart.
Formue inkl. pension på Nuværende og Nye er en opgørelse ved starten med pensionsdepoter før eventuel udbetalingsskat. Sammenligningens formue ved planens slutning bruger den produktspecifikke nettorest. Gæld og nøgletal og planens formue forklarer de to opgørelser.
Optimér en plan viser prioriteringen, resultatet og gemningen. Prøv en mislykket optimering igen viser genforsøget.
Kilder
Søgning, prioritering, tolerance og rangering er Råd til Boligs metode. Pensionsprodukternes lovlige udbetalingsvinduer følger de produktspecifikke regler.
[1]: https://info.skat.dk/data.aspx?oid=2048278 Skattestyrelsen: Den juridiske vejledning 2026, rateopsparingens varighed og tidsmæssige grænser. Kontrolleret 23. oktober 2026.
